Thẻ ngân hàng là gì ? Các loại thẻ ngân hàng phổ biến hiện nay


Việc sử dụng thẻ ngân hàng thanh toán dịch vụ, mua sắm, chuyển tiền … trở nên phổ biết trong những năm gần đây.Được nhận định là một trong những loại hình dịch vụ tân tiến, có ích cho sự lưu thông tiền tệ của quốc gia và tính thuận tiện cao, dịch vụ thẻ ngân hàng ngày càng được đa dạng với nhiều loại khác nhau.

Để tìm hiểu thêm về các loại thẻ ngân hàng, mời khách hàng tham khảo những thông tin dưới đây :

Các loại thẻ ngân hàng đang phổ biến hiện nay

Các loại thẻ ngân hàng đang phổ biến hiện nay

Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là một loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng hiện đang hoạt động trên thị trường. Được sáng tạo từ hình thức mua bán chịu hàng hóa từ xa xưa, kết hợp ứng dụng tiến bộ công nghệ tin học thời hiện đại vào các ngành tài chính ngân hàng, các loại thẻ ngân hàng này giúp cho bạn rất nhiều lợi ích cho hệ thống giao dịch của mỗi quốc gia.

Tương tự như tài khoản ngân hàng thông thường, mỗi một tấm thẻ ngân hàng cũng chính là một tài khoản ngân hàng mà người sở hữu có thể dùng để thực hiện các hình thức giao dịch tiền tệ cũng như là công cụ thanh toán trực tiếp hữu hiệu, không cần sử dụng đến tiền mặt.

Khi sử dụng các loại thẻ ngân hàng, khách hàng có thể thanh toán trực tiếp khi mua hàng hóa mà không cần sử dụng tiền mặt, việc thanh toán ở các dịch vụ khác như: ngân hàng, rút tiền khi còn số dư tiền gửi bên trong tài khoản, sử dụng hệ thống giao dịch tự động (ATM).

Về hình thức, thẻ ngân hàng được làm từ chất liệu plastic, hình chữ nhật theo kích cỡ chuẩn quốc tế, được thiết kế với các đặc điểm: in nhãn hiệu thẻ (do ngân hàng nào phát hành), tên gọi loại thẻ, logo nhà phát hành, số thẻ, hiệu lực và tên chủ thẻ.

  • Thẻ ATM/ thẻ ghi nợ nội địa
  • Thẻ trả trước quốc tế
  • Thẻ ghi nợ quốc tế
  • Thẻ tín dụng quốc tế

Điểm khác nhau cơ bản của các loại thẻ ngân hàng

Phạm vi sử dụng các loại thẻ ngân hàng

Nội địa (trên thẻ không có logo của tổ chức phát hành thẻ): chỉ có thể thanh toán/mua hàng trong lãnh thổ Việt Nam.

Quốc tế (trên thẻ sẽ có thêm logo của tổ chức phát hành thẻ, ví dụ như VISA,MasterCard): có thể thanh toán/mua hàng tại các quốc gia ngoài lãnh thổ Việt Nam. Với phạm vi sử dụng quốc tế, bạn hoàn toàn được hưởng các ưu đãi giảm giá đến từ tổ chức phát hành thẻ VISA/MasterCard… quanh năm (thẻ nội địa không có lợi thế này).

Ví dụ:

Bình thường, thẻ VISA/MasterCard nhằm cho tổ chức khuyến mãi mục đích quảng cáo hình ảnh của hãng thẻ vào các dịp lễ. Khách hàng sẽ rất dễ bắt gặp dòng chữ này trên website Zalora chẳng hạn : thanh toán bằng MasterCard, bạn sẽ được giảm giá thêm 10%.

Hạn mức sử dụng các loại thẻ ngân hàng

Thẻ tín dụng: dựa trên thu nhập hàng tháng của khách hàng, các ngân hàng sẽ cấp trước cho bạn một hạn mức thanh toán (từ 10 – 100 triệu). Vì vậy, đặc điểm cơ bản của thẻ tín dụng là chi tiêu trước, thanh toán sau.

Thẻ nội địa/ghi nợ quốc tế: khách hàng chỉ có thể chi tiêu trong số tiền có sẵn trong tài khoản thanh toán của mình. Tương tự như thẻ ghi nợ, đối với thẻ trả trước, bạn sẽ nạp vào thẻ một số tiền trước và được quyền chi tiêu trong phạm vi số tiền này. Thẻ ATM trả trước không cần liên kết với tài khoản thanh toán cá nhân, khi cần thiết bạn sẽ nộp tiền vào thẻ và chi tiêu trong vòng số tiền nộp trước này.

Phí mở thẻ

Thẻ ATM là gì? Phân biệt các loại thẻ ATM & cách làm thẻ ATM
Thẻ ATM/thẻ ghi nợ nội địa: thường các loại thẻ ngân hàng miễn phí mở thẻ. Đặc trưng của thẻ này là sẽ liên kết với tài khoản thanh toán, nên tùy từng trường hợp, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn nộp số tiền tối thiểu vào tài khoản thanh toán của bạn. Ví dụ đơn giản, Ngân hàng ACB, tài khoản thanh toán của bạn lúc nào cũng phải có số dư trên 100,000 VND.

Thẻ trả trước/thẻ ghi nợ quốc tế: khách hàng đầu tiên phải đóng phí thường niên khi mở thẻ. Những ngân hàng cũng luôn thường xuyên tổ chức các chương trình miễn phí thường niên năm đầu. Chi phí thường niên sẽ trong khoảng dao động cũng tùy theo ngân hàng (có vốn quốc doanh, cổ phần hoặc nước ngoài) và hạng thẻ (classic, platinum…)

Hiện nay người dùng ở các nước trên thế giới có xu hướng ưu tiên sử dụng Ngân hàng số với những tính năng tiện lợi thay cho các ngân hàng truyền thống. Trong thời gian gần nhất, một công nghệ thẻ mới vừa ra đời dẫn đến người dùng rất quan tâm – Ngân hàng số thế hệ mới đầu tiên. Với Ngân hàng số này bạn sẽ không phải tốn một chi phí nào khi mở tài khoản thanh toán và phí mở thẻ hoàn toàn miễn phí.

Rút tiền mặt tại ATM

Khi rút tiền mặt, bạn nên dùng thẻ ATM trong cùng hệ thống ngân hàng để tránh bị trừ phí. Nếu bạn rút hệ thống khác ngân hàng thì sẽ được tính phí dựa vào ngân hàng phát hành thẻ, mức phí rút tiền cũng không quá cao.

Đối với 2 thẻ ghi nợ/tín dụng quốc tế, đặc điểm riêng của 2 loại thẻ này là chức năng thanh toán. Vì vậy, nếu khách hàng cần rút tiền mặt từ 2 loại thẻ này khác hệ thống ngân hàng, bạn nên tìm hiểu trước mức phí. Để tránh bị mất 1 khoản phí lớn.

Ví dụ:

Khi bạn cần rút tiền mặt bằng loại thẻ ghi nợ quốc tế của bank ACB, mức phí là 3% trên số tiền mặt rút, tối thiểu là 60,000 VND

Khi bạn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng quốc tế, dĩ nhiên bạn phải trả lãi suất cho ngân hàng đó.